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金融70年:从大一统到百花齐放

时间:2019-08-13
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去年零财务我想分享

要解决这个问题并不困难。

70年的中国金融业大致受到1978年的约束,有两个完全不同的面孔。

在改革开放之前,在高度集中的计划经济体制下,中央银行和财政部共同所在地,前者起了收银员的作用。大金融,小金融和金融都是单一的,边缘的,甚至是微不足道的。

改革开放后,财政被赋予了新的逻辑和地位。从那时起,以市场为导向,开放和渐进的道路,金融已成为现代经济的“腹部”。

首先,财务机制从无到有。央行在财政领域处于领先地位,商业银行紧随央行。中央银行专注于宏观,商业银行专注于市场,政策性银行专注于政策服务,各自履行职责。中国证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会已经成立。经过15年的运作,分部监管已经让位于新的金融监管框架,形成了国务院金融稳定发展委员会 - 中央银行 - 中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的格局。

其次,金融市场充满了鲜花。保险市场的回归,国债的发行,资本市场的诞生,国有银行的重组,人民币“入篮”,资产管理市场的爆发,证券化资产的扩张,并且不断提高对外开放水平,使金融市场蓬勃发展,产生交叉口。

伏线是金融创新。可以说,科技对金融的影响在某些领域甚至反客户中占主导地位。从IT互联网到人工智能和大数据,金融形式继续适应新的技术进步并“飞入普通人的家中”。

在不断扩大和丰富的金融体系背后,我们做了三件事:利率自由化,汇率市场化和人民币完全可兑换。尽管拱门已经死亡,但这三项改革尚未完成,留下了坚硬的骨骼和深水区域,既考验了决策层面的风险因素,又测试了预期的市场游戏。但只要改革在市场化方向上坚定不移地发展,秩序就会自行发展,制度就会自我发展,我们就能解决发展中的问题。

金融是现代经济的核心。黄金改革与所有重大改革相互交织,这些改革不仅包括其他改革,还限制其他改革。金融的精益和精细反映了国家治理能力的现代化。

金融的本质是第一个是收入和风险的匹配;第二是流动性和考虑的匹配;第三是杠杆和期间的匹配。金融可以在顺周期的过程中促进经济发展,但如果在反周期过程中杠杆率很高它也会使实体经济成为一个灾难性的局面。特别是,随着当前国际贸易和投资环境的不确定性日益增加,确保金融市场不会遭受系统性风险对中国的经济和社会发展尤为关键。

在过去的40年里,中国经济的年均增长率达到了9.5%。用经济学家林毅夫的话来说,“在人类历史上,我们从来没有见过如此长的高增长率。随着时间的推移,中国是唯一一个没有经历过金融危机的国家。“

这可能是中国70年来最不起眼的解释。

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要解决这个问题并不困难。

70年的中国金融业大致受到1978年的约束,有两个完全不同的面孔。

在改革开放之前,在高度集中的计划经济体制下,中央银行和财政部共同所在地,前者起了收银员的作用。大金融,小金融和金融都是单一的,边缘的,甚至是微不足道的。

改革开放后,财政被赋予了新的逻辑和地位。从那时起,以市场为导向,开放和渐进的道路,金融已成为现代经济的“腹部”。

首先,财务机制从无到有。央行在财政领域处于领先地位,商业银行紧随央行。中央银行专注于宏观,商业银行专注于市场,政策性银行专注于政策服务,各自履行职责。中国证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会已经成立。经过15年的运作,分部监管已经让位于新的金融监管框架,形成了国务院金融稳定发展委员会 - 中央银行 - 中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的格局。

其次,金融市场充满了鲜花。保险市场的回归,国债的发行,资本市场的诞生,国有银行的重组,人民币“入篮”,资产管理市场的爆发,证券化资产的扩张,并且不断提高对外开放水平,使金融市场蓬勃发展,产生交叉口。

伏线是金融创新。可以说,科技对金融的影响在某些领域甚至反客户中占主导地位。从IT互联网到人工智能和大数据,金融形式继续适应新的技术进步并“飞入普通人的家中”。

在不断扩大和丰富的金融体系背后,我们做了三件事:利率自由化,汇率市场化和人民币完全可兑换。尽管拱门已经死亡,但这三项改革尚未完成,留下了坚硬的骨骼和深水区域,既考验了决策层面的风险因素,又测试了预期的市场游戏。但只要改革在市场化方向上坚定不移地发展,秩序就会自行发展,制度就会自我发展,我们就能解决发展中的问题。

金融是现代经济的核心。黄金改革与所有重大改革相互交织,这些改革不仅包括其他改革,还限制其他改革。金融的精益和精细反映了国家治理能力的现代化。

金融的本质是第一个是收入和风险的匹配;第二是流动性和考虑的匹配;第三是杠杆和期间的匹配。金融可以在顺周期的过程中促进经济发展,但如果在反周期过程中杠杆率很高它也会使实体经济成为一个灾难性的局面。特别是,随着当前国际贸易和投资环境的不确定性日益增加,确保金融市场不会遭受系统性风险对中国的经济和社会发展尤为关键。

在过去的40年里,中国经济的年均增长率达到了9.5%。用经济学家林毅夫的话来说,“在人类历史上,我们从来没有见过如此长的高增长率。随着时间的推移,中国是唯一一个没有经历过金融危机的国家。“

这可能是中国70年来最不起眼的解释。

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